Финансовое планирование — это не привилегия экономистов или миллионеров. Это навык, который нужен каждому, особенно в условиях нашей реальности, где цены растут, зарплаты нестабильны, а неожиданные расходы могут настигнуть в любой момент. Хорошая новость: даже если вы не экономист, вы можете научиться управлять своим бюджетом — просто, понятно и эффективно и с пользой.
Зачем вообще нужен личный бюджет?
Без контроля над доходами и расходами легко попасть в долговую яму. По разным статистическим данным, около 40% россиян имеют хотя бы один потребительский кредит. При этом значительная часть из них не ведёт учёт расходов. Планирование бюджета помогает:
- Избегать ненужных займов;
- Копить на цели (даже если это «накопить на отпуск в Сочи»);
- Быть готовым к экстренным ситуациям (болезнь, потеря работы и не только).
Шаг №1: Определите все источники дохода
Сюда входят:
- Основная зарплата (после налогов — то есть «на руки»);
- Подработка;
- Социальные выплаты (пособия, маткапитал, алименты и т. д.);
- Сезонные доходы или премии.
Например, человек получает 45 000 ₽ на руки, ещё 5 000 ₽ подрабатывает курьером и получает пособие на ребёнка — 7 500 ₽. Итого: 57 500 ₽ в месяц.
Шаг №2: Запишите все регулярные расходы
Поделите их на обязательные и переменные:
Обязательные:
- ЖКХ и коммунальные услуги;
- Аренда или ипотека;
- Кредиты, микрозаймы (включая проценты);
- Детский сад, школа, проезд;
- Лекарства, алименты.
Переменные:
- Продукты;
- Одежда;
- Развлечения;
- Подписки (интернет, стриминг);
- Кафе, курение, спонтанные покупки.
Например, ЖКХ — 5 000 ₽, аренда — 15 000 ₽, продукты — 12 000 ₽, кредиты — 7 000 ₽ и т.д. Общие расходы (к примеру) — 52 000 ₽. Затраты могут быть выше поступлений, для этого важно вести бюджет и своевременно пресечь этот момент, чтобы приблизиться к цели стать финансово независимым
Шаг №3: Постоянная фиксация
Не обязательно заводить Excel — можно использовать обычный блокнот или бесплатные приложения. Главное — фиксировать каждый расход, даже 50 рублей на кофе. Это даст понимание, куда утекают деньги.
Шаг №4: Применение различных техник
Например, существует правило 50/30/20, которая означает:
- 50% доходов — на обязательные расходы;
- 30% — на желания;
- 20% — на сбережения и долги
Если у вас есть кредиты — в первую очередь направляйте лишние средства на их погашение, особенно если переплата по процентам реально ощутима.
Шаг №5: Финансовая подушка и пересмотр бюджета
Даже 500 рублей в месяц — это начало. Старайтесь иметь запас на 2–3 месяца жизни без дохода. Храните деньги на отдельной карте, а лучше — на накопительном счёте с процентом (в 2025 году ставки могут быть от 10% годовых).
Цены, доходы и цели меняются. Регулярно сравнивайте планы с фактом. Нашли лишние траты — уберите. Заметили нехватку? Ищите, где сократить расход или увеличить доход.
Лайфхаки по экономии:
- Покупайте продукты и вещи по акции. Заведите карты лояльности. При грамотном подходе экономия может составить до 30%;
- Пользуйтесь кэшбеком и программами лояльности, таким образом можно экономить около 1 000 ₽ в месяц;
- Научитесь пользоваться налогами. С налоговым вычетом можно вернуть до 13% затрат по обучению, лечению и ИИС;
- Платите по долговым обязательствам вовремя, просрочка = пени и штрафы.
Планирование бюджета — это не про скучную бухгалтерию. Это про спокойствие, уверенность и возможность сказать: «У меня всё под контролем». Неважно, сколько вы зарабатываете — важно, как вы распоряжаетесь деньгами.
