Зарплата небольшая, денег вечно не хватает, а долги растут? Знакомая ситуация для многих. Но даже с маленьким доходом можно жить без постоянного стресса, если правильно распределять деньги. В этой статье разберем простое правило 50/30/20, которое поможет контролировать финансы, избегать долгов и даже понемногу копить.
Что такое правило 50/30/20?
Это способ делить зарплату на три части:
50% — на самое необходимое (жилье, еда, транспорт, долги).
30% — на желания (развлечения, небольшие покупки).
20% — на сбережения (или погашение долгов, если они есть).
Главное преимущество — система подходит даже для тех, кто получает 25 000 – 40 000 рублей в месяц. Давайте разберем ее на примере реальных ситуаций.
Как применять правило 50/30/20 на практике
Шаг 1. 50% дохода — на обязательные расходы
Сюда входит то, без чего не обойтись:
✔ Коммунальные платежи (электричество, вода, газ).
✔ Аренда жилья (если снимаете).
✔ Продукты (без деликатесов).
✔ Транспорт (бензин или проездной).
✔ Минимальные платежи по кредитам (если есть).
Пример для зарплаты 30 000 рублей:
15 000 руб. (50%) уходит на:
- Коммуналка — 5 000 руб.
- Аренда комнаты — 8 000 руб.
- Продукты — 7 000 руб.
- Проезд — 2 000 руб.
- Минимальный платеж по кредиту — 3 000 руб.
Итого: 25 000 руб. (перебор, значит, нужно урезать траты — например, найти жилье дешевле или экономить на еде).
Совет: Если обязательные расходы превышают 50%, придется либо увеличить доход, либо сокращать траты (например, перейти на более дешевые продукты).
Шаг 2. 30% — на желания (но с умом!)
Эти деньги можно тратить на то, что хочется, но не жизненно необходимо:
✔ Одежда и обувь (если старая еще носимся).
✔ Кафе, кино, подписки (Netflix, музыка).
✔ Небольшие покупки (например, телефон в рассрочку).
Пример (30 000 руб. зарплаты):
- 9 000 руб. можно потратить на:
- Новые кроссовки — 3 000 руб.
- Кафе 2 раза в месяц — 1 500 руб.
- Подписка на музыку — 300 руб.
- Откладываем на новый телефон — 4 200 руб.
Важно: Если есть долги, лучше сначала закрыть их, а уже потом тратить на развлечения.
Шаг 3. 20% — на сбережения или долги
Это самая сложная часть, но без нее легко попасть в долговую яму.
Что делать с этими деньгами?
✔ Создать "подушку безопасности" (хотя бы 10 000–20 000 руб. на случай ЧП).
✔ Гасить долги (если есть микрозаймы или кредиты).
✔ Копить на крупные покупки (чтобы не пришлось брать займ).
Пример (30 000 руб. зарплаты):
6 000 руб. откладываем:
- 3 000 руб. — на непредвиденные расходы (например, поломка холодильника).
- 3 000 руб. — на погашение долга (если есть).
Совет: Даже если кажется, что откладывать нереально, начните с 500–1000 руб. в месяц. Через год это будет 6 000–12 000 руб. — и вам не придется брать займ в случае форс-мажора.
Что делать, если срочно нужны деньги?
Бывает, что расходы превышают доходы (например, сломался телефон или заболел зуб). В таких случаях можно взять займ, но только если:
- Вы точно рассчитаете, как вернете деньги.
- Это разовая ситуация, а не постоянная практика.
- Выбран надежный МФО (без скрытых процентов).
Но лучше заранее иметь накопления, чтобы не зависеть от кредитов.
3 ошибки, которые мешают правильно распределять деньги
Не считать расходы → деньги утекают незаметно.
Тратить 30% на ненужные мелочи → потом не хватает на важное.
Игнорировать накопления → в итоге при любой проблеме приходится брать займ.
Вывод: маленькая зарплата — не приговор
Правило 50/30/20 помогает жить по средствам даже с небольшим доходом. Главное — дисциплина и четкий план. Если научиться откладывать хотя бы 10–20%, со временем получится создать финансовую подушку и меньше зависеть от займов.
Попробуйте применить это правило уже в этом месяце — и вы удивитесь, насколько проще станет управлять деньгами!
